Banka ve finans kuruluşlarıyla yapılan sözleşmeler çoğu zaman matbu metinlerdir ve ağır sonuçlar doğuran maddeler içerir. Bir borcun muaccel hâle gelmesinden kefilin sorumluluğuna, ipoteğin paraya çevrilmesinden faiz hesabına kadar her aşama ayrı kurallara bağlıdır.
Bu alandaki başlıca konular
- Kredi sözleşmeleri, teminat ve kefalet sözleşmelerinin incelenmesi
- Hesap kat ihtarnamesi ve banka icra takiplerine karşı itiraz
- Kefilin ve müşterek borçlunun sorumluluğuna ilişkin uyuşmazlıklar
- İpoteğin ve rehnin paraya çevrilmesi yoluyla takipler
- Kredi kartı, tüketici kredisi ve dosya masrafı uyuşmazlıkları
- Finansal kiralama, faktoring ve finans kuruluşu alacaklarının takibi
Hesap kat ihtarı ve takip
Kredi borcu ödenmediğinde banka önce kredi hesabını kat ederek borcun tamamını muaccel kılar ve bunu borçluya ihtarnameyle bildirir. İhtarnamede talep edilen tutar, faiz oranı ve masraf kalemleri sözleşmeyle karşılaştırılmalıdır. Ardından başlatılan takipte itiraz süreleri genel kurallara göre işler. Kredi borcu ve banka takibi yazımızda adımları anlattık.
Kefilin sorumluluğu
Kefalet sözleşmesinin geçerliliği sıkı şekil şartlarına bağlıdır: kefilin sorumlu olacağı azami miktar, kefalet tarihi ve müteselsil kefalet ise bu sıfat kefilin el yazısıyla yazılmalıdır. Evli kefil için kural olarak eşin yazılı rızası aranır. Kefilin sorumluluğu yazımızda adi ve müteselsil kefalet farkını açıkladık.
İpotek ve rehin
Kredi bir taşınmaz ipoteğiyle güvence altına alınmışsa banka rehnin paraya çevrilmesi yoluyla takip yapabilir. Bu takipte itiraz süreleri ve satış süreci genel haciz yolundan farklıdır. İpotek veren üçüncü kişinin sorumluluğu ise ipotek miktarıyla sınırlıdır.
İlk adımlar
- Kredi sözleşmesini, ödeme planını ve hesap ekstrelerini bankadan isteyin.
- Hesap kat ihtarnamesinin tebliğ tarihini ve içindeki tutarı kontrol edin.
- Kefilseniz, kefalet sözleşmesindeki azami tutarın el yazınızla yazılıp yazılmadığına bakın.
Sık sorulan sorular
Banka hangi faiz oranını isteyebilir?
Temerrüt faizi kredi sözleşmesinde kararlaştırılan orana göre hesaplanır; tüketici kredilerinde temerrüt faizinin akdi faizin yüzde otuz fazlasını geçemeyeceği gibi koruyucu sınırlar vardır. Talep edilen faizin sözleşmeyle ve mevzuatla uyumu kontrol edilmelidir.
Banka önce borçluya mı gitmek zorunda?
Adi kefalette alacaklı kural olarak önce asıl borçluya başvurmak zorundadır. Müteselsil kefalette ise alacaklı, borçlu temerrüde düştüğünde doğrudan kefile başvurabilir. Banka kredilerinde kefaletin çoğu müteselsil kefalettir.
Krediyi erken kapatırsam ne öderim?
Tüketici kredisini erken kapatan tüketici, kalan dönemlere ait faiz ve masraflardan indirim hakkına sahiptir; sabit faizli kredilerde sınırlı bir erken ödeme tazminatı istenebilir. Kredi erken ödeme aracı ile hesaplayabilirsiniz.
Dosya masrafını geri alabilir miyim?
Mevzuatta izin verilmeyen ya da sözleşmede tüketiciye açıkça bildirilmeyen ücretlerin iadesi istenebilir. Önce bankaya yazılı başvuru yapılır; sonuç alınamazsa tutara göre tüketici hakem heyetine ya da tüketici mahkemesine gidilir.
